Planejamento financeiro pode garantir um 2020 mais saudável

Muito mais do que festas e confraternizações, o fim de ano é também um ótimo momento para refletir sobre as finanças pessoais e realizar um planejamento para o ano que vai começar. “Um bom planejamento financeiro pode ajudar qualquer pessoa a passar do status de devedor, para o de investidor. É uma excelente ferramenta para, não só refletir como foi o ano, quais os erros e acertos em relação ao dinheiro, mas também para entender aonde você quer ir, o que quer conquistar”, explica Luciana Ikedo, planejadora financeira CFP e assessora de investimentos.

A honestidade na hora de listar todos os ganhos e gastos, o autoconhecimento e a disciplina são, segundo ela, alguns dos principais desafios de quem precisa iniciar. “A grande dificuldade é a organização, apenas por uma questão de hábito mesmo. Quando se encerra o primeiro mês, fica muito mais fácil incorporar o controle financeiro na rotina”, acrescenta Luciana.

E, como sabemos que começar algo novo é sempre muito difícil, ainda mais quando se trata de dinheiro, separamos algumas dicas da especialista para garantir que, em 2020, você assuma o protagonismo financeiro da sua vida e tenha um ano mais próspero e saudável, cheio de realizações. Confira.

• Tenha em mente qual será o orçamento base do ano. Quais são as receitas fixas que devem entrar? “Sabendo qual será o seu saldo positivo, fica muito mais fácil de provisionar o que cabe dentro daquele montante”, explica Luciana;
• Saiba também quanto irá gastar. Anote gastos fixos como aluguel ou prestações já existentes, mensalidade de escolas, cursos, impostos obrigatórios etc. Acompanhar mensalmente essa lista também é importante para garantir que o planejamento está sendo seguido. Qualquer gasto extra deve entrar imediatamente na lista;
• Repense a utilização de carnês de loja, cartões de crédito ou até mesmo empréstimos bancários;
• Estipule um valor a ser poupado e investido mensalmente. Faça isso sempre no início do mês, antes de realizar qualquer outro pagamento. Ter uma conta de investimentos para direcionar os recursos poupados ajuda muito transferir o valor destinado à essa finalidade assim que a receita entrar, também. “Tornar o investimento uma prioridade é essencial para que seja possível evitar o endividamento de curto prazo, como limite do cheque especial ou parcelamento da fatura do cartão de crédito, que são os mais caros do mercado;
• Inclua no orçamento também os desejos e sonhos: aquela viagem de férias ou aquele final de semana de descanso podem ser ainda melhores, e sem surpresas, se planejados e couberem no orçamento;
• Ao final do ano, reveja tudo que passou, metas e objetivos cumpridos e faça um novo planejamento.